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大马现金买房的优缺点



 

随着马来西亚国家银行在2022年四次上调隔夜政策利率(OPR),房屋贷款者面临更高的月供款压力。这样的利率变化促使一些购房者考虑以现金购买房地产,而非依赖房屋贷款。无论选择哪种方式,这两者都有其优点和缺点。本文将帮助你分析关键问题,协助你做出最佳决策。

 

用现金买房前需要考虑的事项

购房费用

 

购房不仅仅是支付房屋的售价,还包括一些额外的费用:

 

1. 印花税:根据1949年印花税法令,购买或转让房地产时必须支付印花税。这包括买卖合约、房地产产权转让文件及贷款合约的印花税。

 

2. 律师费:律师费根据房地产购买价格计算,通常在0.25%至1%之间。律师将准备所有必要的文件,确保交易合法。

 

3. 分层房地产的管理费:分层物业(如公寓)有许多共享设施,这些设施的维护费用由业主承担。管理费因单位面积、设施数量及单位密度而异。

 

用现金买房的好处

1. 给卖家留下深刻印象:现金买家避免了贷款被拒的风险,交易更迅速,卖家通常更愿意与现金买家交易。

 

2. 节省贷款利息费用:现金买房可避免支付贷款利息和相关费用。例如,购买RM500,000的房子,若贷款90%,利率为3.5%,30年后总支付金额可达RM770,000,其中包括RM277,452的利息。

 

3. 更快捷的成交过程:现金购买无需等待贷款审批,交易过程通常可在一到两周内完成。

 

用现金买房的缺点

1. 现金被绑死在房子上:大量现金被锁定在房产中,限制了流动资金和其他投资机会。缺乏应急资金可能在紧急情况下造成财务困境。

 

2. 错过政府豁免:现金购房无法享受政府为首次购房者提供的购房优惠,例如印花税减免。

 

3. 对买家产生怀疑:现金购房可能引起内陆税收局的关注,但只要资金来源合法,无需担心。

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